Was ist Finanzen.net ZERO und warum ist der Broker so beliebt?
Finanzen.net ZERO ist ein deutscher Neobroker, der seit 2021 den Wertpapierhandel revolutioniert. Der Broker ging aus dem bekannten Gratisbroker hervor und gehört zur Finanzen.net GmbH, einem führenden Finanzportal in Deutschland. Im November 2024 wurde das Unternehmen von der britischen Private-Equity-Firma Inflexion für etwa 400 Millionen Euro übernommen.
The broker impresses with its simple concept: trading without order fees. This cost structure makes Finanzen.net ZERO particularly attractive for investors who want to build wealth over the long term without paying high fees. In its 11/2024 issue, Stiftung Warentest even named the provider the „cost winner“ among all online brokers and brick-and-mortar banks.
Finanzen.net ZERO overview: The most important features
Kostenstruktur – Das Herzstück von Finanzen.net ZERO
Der größte Vorteil des Brokers liegt in seiner transparenten und günstigen Kostenstruktur:
- Depotführung: 0 Euro – komplett kostenlos
- Ordergebühren: 0 Euro ab einem Ordervolumen von 500 Euro
- Mindermengenzuschlag: 1 Euro bei Orders unter 500 Euro
- ETF-Sparpläne: Vollständig gebührenfrei, bereits ab 1 Euro Sparrate
- Keine versteckten Kosten: Keine Fremdkostenpauschalen oder Handelsplatzentgelte
Diese Gebührenstruktur macht Finanzen.net ZERO zu einem der günstigsten Broker auf dem deutschen Markt. Im Vergleich zu traditionellen Filialbanken, die oft 20-50 Euro pro Order verlangen, sparen Anleger hier erheblich.
Handelszeiten – Flexibilität rund um die Uhr
Ein weiterer Pluspunkt sind die erweiterten Handelszeiten:
- Wertpapiere: Montag bis Freitag von 7:30 bis 23:00 Uhr, Samstag von 14:00 bis 19:00 Uhr
- Kryptowährungen: 24/7 – rund um die Uhr handelbar
Die verlängerten Handelszeiten bis 23:00 Uhr bieten besonders beim Handel mit US-Werten erhebliche Vorteile. Viele amerikanische Unternehmen veröffentlichen ihre Quartalszahlen nach Börsenschluss, was deutscher Zeit etwa 22:00 Uhr entspricht. Anleger können somit direkt auf diese Meldungen reagieren.
Produktpalette: Was kann man bei Finanzen.net ZERO handeln?
Wertpapiere und ETFs
Das Handelsuniversum von Finanzen.net ZERO ist beeindruckend:
- Über 8.500 Aktien aus 52 Ländern weltweit
- Mehr als 2.400 ETFs und ETCs von renommierten Anbietern wie BlackRock (iShares), Vanguard, DWS Xtrackers und Amundi
- Über 3.000 aktiv gemanagte Fonds
- Mehr als 1,2 Millionen Derivate (Zertifikate und Optionsscheine) von Emittenten wie Goldman Sachs, HSBC Deutschland, Morgan Stanley und Vontobel
Sparpläne – Vermögensaufbau ab 1 Euro
Ein besonderes Highlight sind die über 10.000 verfügbaren Sparpläne:
- ETF-Sparpläne: Komplett gebührenfrei, keine Mindestsparrate
- Aktiensparpläne: Investieren in Einzelaktien mit kleinen Beträgen
- Krypto-Sparpläne: Regelmäßig in Bitcoin, Ethereum und andere Kryptowährungen investieren
- Flexible Ausführung: Sparrate ab 1 Euro, keine Obergrenze
Die Sparpläne werden über den Handelsplatz gettex zwischen 15:30 und 17:30 Uhr ausgeführt – zu Zeiten hoher Marktliquidität, wenn sowohl US-Börsen als auch Xetra geöffnet sind. Dies sorgt für enge Spreads und günstige Ausführungskurse.
Kryptowährungen – Die digitale Zukunft
Finanzen.net ZERO bietet Zugang zu über 55 Kryptowährungen:
- Beliebte Coins: Bitcoin, Ethereum, Ripple, Litecoin, Polygon
- 24/7 Handel: Kryptowährungen können rund um die Uhr gehandelt werden
- Deutsche Verwahrung: Krypto-Assets werden durch die Tangany GmbH in Deutschland verwahrt
- Geringe Spreads: Bei großen Kryptowährungen typischerweise unter 1%
Wichtiger Hinweis: Bei Finanzen.net ZERO können Kryptowährungen nicht auf externe Wallets ausgezahlt werden. Die Assets bleiben beim Broker verwahrt.
Sicherheit und Regulierung: Wie sicher ist Finanzen.net ZERO?
Regulierung durch die BaFin
Finanzen.net ZERO unterliegt der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Die Depotführung erfolgt über die renommierte Baader Bank, die ebenfalls von der BaFin reguliert wird. Diese doppelte Regulierung bietet Anlegern ein hohes Maß an Sicherheit.
Einlagensicherung
Die Kundeneinlagen sind umfassend geschützt:
- Gesetzliche Einlagensicherung: 100.000 Euro pro Kunde
- Freiwillige Einlagensicherung: Zusätzlich bis zu 5 Millionen Euro durch den Einlagensicherungsfonds
- Sondervermögen: Wertpapiere sind als Sondervermögen geschützt und fallen nicht in die Insolvenzmasse
Technische Sicherheit
Finanzen.net ZERO setzt auf modernste Sicherheitsstandards:
- Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA): Zusätzlicher Schutz beim Login
- SSL-Verschlüsselung: Alle Datenübertragungen sind verschlüsselt
- Biometrische Authentifizierung: Fingerabdruck oder Gesichtserkennung möglich
- Session-Approval: Genehmigung über die SecureTan-App
Finanzen.net ZERO vs. Konkurrenz: Der Broker-Vergleich
Trade Republic
Trade Republic ist der größte deutsche Neobroker mit über 4 Millionen Kunden:
- Ordergebühren: Pauschal 1 Euro pro Order
- Handelsplatz: LS Exchange
- Besonderheit: Zinsen auf Guthaben in Höhe des EZB-Leitzinses
- Produktangebot: Über 12.400 Aktien und ETFs, 50+ Kryptowährungen
Fazit: Trade Republic bietet mehr Handelsoptionen und Zinsen aufs Guthaben, dafür kostet jede Order 1 Euro. Finanzen.net ZERO ist ab 500 Euro komplett gebührenfrei.
Scalable Capital
Der Münchner Broker existiert seit 2016 und bietet zwei Modelle:
- Free-Modell: 0,99 Euro über gettex, 3,99 Euro über Xetra
- Prime-Modell: Flatrate für Vieltrader
- Handelsplätze: gettex und Xetra
- Besonderheit: Breite Auswahl an Handelsplätzen
Fazit: Scalable Capital bietet mehr Handelsplätze, ist aber bei höheren Ordervolumen teurer als Finanzen.net ZERO.
Smartbroker+
Ein etablierter Broker mit umfangreichem Angebot:
- Ordergebühren: Ab 0 Euro, je nach Handelsplatz
- Handelsplätze: Alle deutschen Börsen plus internationale Plätze
- Besonderheit: Größte Auswahl an Handelsplätzen
- Zielgruppe: Erfahrene Trader
Fazit: Für Einsteiger ist Finanzen.net ZERO übersichtlicher, für Profis bietet Smartbroker+ mehr Möglichkeiten.
Die Plattform: Desktop und Mobile Trading
Desktop-Version
Die Web-Plattform von Finanzen.net ZERO überzeugt durch:
- Klare Struktur: Übersichtliche Benutzeroberfläche, ideal für Einsteiger
- Integration: Direkter Zugriff auf Nachrichten und Analysen von Finanzen.net
- Chartanalyse: Grundlegende Charts und Marktdaten
- Trading direkt über Finanzen.net: Nahtlose Integration zwischen Informationsportal und Broker
Mobile App
Die Smartphone-App bietet alle wichtigen Funktionen:
- Vollständiges Trading: Alle Funktionen der Desktop-Version
- Push-Benachrichtigungen: Informationen über Kursbewegungen und Order-Ausführungen
- Biometrische Anmeldung: Schneller und sicherer Login
- Übersichtliche Darstellung: Optimiert für kleine Bildschirme
Die App wurde in den Google Play und Apple App Stores mit durchschnittlich 4,5 von 5 Sternen bewertet.
Kontoeröffnung: So startet man bei Finanzen.net ZERO
Schritt-für-Schritt Anleitung
Die Depoteröffnung ist schnell und unkompliziert:
- Registrierung: Online-Formular auf der Website ausfüllen
- Persönliche Daten: Angabe von Namen, Adresse und Steuernummer
- Legitimation: Videoident-Verfahren über IDnow (dauert ca. 10 Minuten)
- Freischaltung: Nach erfolgreicher Prüfung Zugang zum Depot
- Einzahlung: Überweisung vom Referenzkonto auf das Verrechnungskonto
Die gesamte Kontoeröffnung dauert in der Regel weniger als 15 Minuten.
Voraussetzungen
Um ein Konto zu eröffnen, müssen Anleger folgende Kriterien erfüllen:
- Alter: Mindestens 18 Jahre
- Wohnsitz: Deutschland oder ausgewählte EU-Länder
- Identitätsdokument: Gültiger Personalausweis oder Reisepass
- Steuernummer: Für die automatische Abführung der Kapitalertragsteuer
Kundenservice und Support
Erreichbarkeit
Der Kundenservice von Finanzen.net ZERO ist wie folgt erreichbar:
- Telefon: Montag bis Freitag, 8:00 bis 18:00 Uhr
- E-Mail: 24/7 verfügbar
- Chat-Bot: Für schnelle Fragen rund um die Uhr
- Ticket-System: Für komplexere Anliegen mit Nachweis
Qualität
Im Vergleich zu vielen Neobrokern hebt sich Finanzen.net ZERO positiv ab:
- Eigenes Service-Team: Keine Auslagerung an externe Dienstleister
- Kompetente Mitarbeiter: Geschulte Finanzexperten
- Schnelle Antwortzeiten: In der Regel innerhalb von 24 Stunden
- Umfangreiches FAQ: Antworten auf die häufigsten Fragen
Bildungsangebot
Für Einsteiger bietet Finanzen.net ZERO verschiedene Lernressourcen:
- Webinare: Regelmäßige Online-Seminare zu Trading-Themen
- Tutorials: Video-Anleitungen zur Nutzung der Plattform
- FAQ-Bereich: Ausführliche Erklärungen zu allen Funktionen
- Marktanalysen: Tägliche Analysen und Nachrichten über das Finanzen.net-Portal
Vorteile und Nachteile im Überblick
Vorteile von Finanzen.net ZERO
✅ Kostenlos ab 500 Euro: Keine Ordergebühren ab diesem Volumen
✅ Breites Produktangebot: Über 8.500 Aktien und 2.400 ETFs
✅ Kostenlose Sparpläne: Ab 1 Euro investieren, keine Ausführungsgebühren
✅ Deutsche Regulierung: BaFin-Aufsicht und hohe Einlagensicherung
✅ Erweiterte Handelszeiten: Bis 23:00 Uhr werktags
✅ Krypto-Trading: 55+ Kryptowährungen 24/7 handelbar
✅ Integration mit Finanzen.net: Zugriff auf umfangreiche Marktinformationen
✅ Einfache Bedienung: Intuitive Benutzeroberfläche für Anfänger
Nachteile von Finanzen.net ZERO
❌ Nur ein Handelsplatz: Ausschließlich gettex, kein Xetra-Zugang
❌ Mindermengenzuschlag: 1 Euro bei Orders unter 500 Euro
❌ Keine Krypto-Auszahlungen: Assets können nicht auf externe Wallets transferiert werden
❌ Begrenzte Ordertypen: Weniger Optionen als bei Premium-Brokern
❌ Keine Sparzinsen: Anders als Trade Republic gibt es keine Zinsen auf Guthaben
❌ Eingeschränkte Chartanalyse: Weniger Tools als bei professionellen Trading-Plattformen
Steuern: Das müssen Anleger wissen
Automatische Abführung der Kapitalertragsteuer
Ein großer Vorteil von Finanzen.net ZERO: Die Kapitalertragsteuer wird automatisch abgeführt. Der Broker kümmert sich um:
- Abgeltungssteuer: 25% auf Kapitalerträge
- Solidaritätszuschlag: 5,5% auf die Abgeltungssteuer
- Kirchensteuer: Falls zutreffend
Anleger müssen ihre Gewinne nicht selbst in der Steuererklärung angeben, sofern sie den Freistellungsauftrag korrekt erteilt haben.
Freistellungsauftrag
Jeder Anleger hat einen jährlichen Sparerpauschbetrag:
- Singles: 1.000 Euro (ab 2023)
- Verheiratete: 2.000 Euro (ab 2023)
Dieser Betrag kann über einen Freistellungsauftrag bei Finanzen.net ZERO hinterlegt werden, sodass Gewinne bis zu dieser Höhe steuerfrei bleiben.
Verlustverrechnung
Verluste aus Aktiengeschäften können mit Gewinnen verrechnet werden. Finanzen.net ZERO führt diese Verrechnung automatisch durch und optimiert so die Steuerlast.
Für wen eignet sich Finanzen.net ZERO?
Ideal für Einsteiger
Der Broker ist perfekt für Anleger, die:
- Erstmals investieren: Einfache Bedienung und niedrige Einstiegshürden
- Langfristig sparen: Mit ETF-Sparplänen Vermögen aufbauen
- Kosten minimieren: Keine Gebühren ab 500 Euro Ordervolumen
- Flexibel bleiben: Keine Mindestlaufzeiten oder Kündigungsfristen
Auch für erfahrene Anleger interessant
Finanzen.net ZERO eignet sich auch für:
- Buy-and-Hold-Investoren: Die kostenlosen Sparpläne sind ideal für passives Investieren
- Nebendepot-Nutzer: Als günstiges Zweitdepot neben einem Premium-Broker
- Krypto-Interessierte: Einfacher Zugang zu über 55 Kryptowährungen
- Kostenoptimierte: Wer Gebühren sparen möchte, findet hier ein Top-Angebot
Weniger geeignet für
Der Broker ist nicht die beste Wahl für:
- Daytrader: Nur ein Handelsplatz, begrenzte Ordertypen
- Profi-Trader: Fehlende professionelle Analyse-Tools
- Xetra-Fans: Nur Handel über gettex möglich
- Internationale Diversifizierer: Keine direkten ausländischen Börsenplätze
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
1. Ist Finanzen.net ZERO wirklich kostenlos?
Ja, die Depotführung ist komplett kostenlos. Orders ab 500 Euro sind gebührenfrei (nur Spreads fallen an). Bei kleineren Orders fällt ein Mindermengenzuschlag von 1 Euro an. Es gibt keine versteckten Kosten oder Depotführungsgebühren.
2. Wie sicher ist mein Geld bei Finanzen.net ZERO?
Sehr sicher. Die Depotführung erfolgt über die regulierte Baader Bank. Kundengelder sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro und zusätzlich durch den freiwilligen Einlagensicherungsfonds bis zu 5 Millionen Euro geschützt. Wertpapiere sind als Sondervermögen vollständig geschützt.
3. Kann ich mein Depot zu Finanzen.net ZERO übertragen?
Ja, Depotübertragungen sind möglich. Der Service ist kostenlos, wenn Sie von einem anderen Broker zu Finanzen.net ZERO wechseln. Die Übertragung dauert in der Regel 2-4 Wochen.
4. Welche Handelszeiten gelten bei Finanzen.net ZERO?
Wertpapiere können werktags von 7:30 bis 23:00 Uhr und samstags von 14:00 bis 19:00 Uhr gehandelt werden. Kryptowährungen sind 24/7 verfügbar.
5. Kann ich Bruchstücke von Aktien kaufen?
Ja, bei Finanzen.net ZERO können Sie auch Teilaktien (Fractional Shares) kaufen. Dies ermöglicht Investitionen in teure Aktien mit kleinen Beträgen. Für Bruchstücke fällt ein zusätzlicher Zuschlag von 1 Euro an.
6. Werden Dividenden automatisch gutgeschrieben?
Ja, Dividenden werden automatisch auf Ihr Verrechnungskonto gebucht. Die Kapitalertragsteuer wird dabei direkt abgezogen, sofern kein Freistellungsauftrag vorliegt.
7. Gibt es ein Demokonto bei Finanzen.net ZERO?
Derzeit bietet Finanzen.net ZERO kein Demokonto an. Einsteiger können aber mit kleinen Beträgen (ab 1 Euro) in Sparplänen erste Erfahrungen sammeln.
8. Wie funktionieren die Sparpläne?
Sparpläne werden automatisch ausgeführt. Sie legen fest, in welche Wertpapiere Sie investieren möchten, wählen die Sparrate (ab 1 Euro) und die Ausführungsintervalle (monatlich, vierteljährlich). Die Ausführung erfolgt automatisch zu den definierten Zeiten.
9. Kann ich bei Finanzen.net ZERO auch Kryptowährungen kaufen?
Ja, über 55 Kryptowährungen sind verfügbar. Der Handel ist 24/7 möglich. Beachten Sie jedoch, dass Krypto-Assets nicht auf externe Wallets ausgezahlt werden können – sie bleiben beim Broker verwahrt.
10. Was passiert, wenn die Baader Bank insolvent wird?
Ihre Wertpapiere sind als Sondervermögen geschützt und fallen nicht in die Insolvenzmasse. Sie können diese jederzeit auf ein anderes Depot übertragen. Das Guthaben auf dem Verrechnungskonto ist durch die Einlagensicherung geschützt.
11. Welche Ordertypen sind verfügbar?
Finanzen.net ZERO bietet die gängigsten Ordertypen: Market Orders, Limit Orders und Stop Orders. Komplexere Ordertypen wie Trailing Stops sind derzeit nicht verfügbar.
12. Wie hoch sind die Spreads bei Finanzen.net ZERO?
Die Spreads sind marktüblich und werden vom Handelsplatz gettex gestellt. Bei liquiden Werten wie DAX-Aktien oder großen ETFs sind die Spreads sehr eng. Bei weniger gehandelten Werten können die Spreads höher ausfallen, besonders außerhalb der Haupthandelszeiten.
13. Gibt es Negativzinsen auf das Verrechnungskonto?
Nein, Finanzen.net ZERO erhebt keine Negativzinsen. Allerdings gibt es auch keine Guthabenzinsen wie bei Trade Republic.
14. Kann ich ein Gemeinschaftsdepot eröffnen?
Derzeit ist die Eröffnung von Gemeinschaftsdepots bei Finanzen.net ZERO nicht möglich. Es können nur Einzeldepots eröffnet werden.
15. Wie lange dauert eine Auszahlung?
Auszahlungen auf Ihr Referenzkonto werden in der Regel innerhalb von 1-2 Werktagen bearbeitet.
Fazit: Lohnt sich Finanzen.net ZERO?
Finanzen.net ZERO ist ein ausgezeichneter Broker für Einsteiger und kostenbewusste Anleger. Die Kombination aus gebührenfreiem Handel ab 500 Euro, kostenlosen Sparplänen und einer breiten Produktpalette macht den Anbieter zu einer der besten Optionen auf dem deutschen Markt.
Besonders empfehlenswert für:
- Anleger, die langfristig mit ETF-Sparplänen Vermögen aufbauen möchten
- Einsteiger, die eine einfache und übersichtliche Plattform suchen
- Kostenbewusste Investoren, die Gebühren minimieren wollen
- Nebendepot-Nutzer, die ein günstiges Zweitdepot benötigen
Weniger geeignet für:
- Professionelle Daytrader mit hohen Anforderungen an Analysetools
- Anleger, die zwingend Zugang zu Xetra oder internationalen Börsen benötigen
- Krypto-Enthusiasten, die ihre Assets auf eigenen Wallets verwahren möchten
Die Auszeichnung der Stiftung Warentest als „Kostensieger“ unterstreicht die Attraktivität des Angebots. Mit der Regulierung durch die BaFin und der Depotführung über die Baader Bank bietet Finanzen.net ZERO zudem ein hohes Maß an Sicherheit.
Unser Tipp: Nutzen Sie Finanzen.net ZERO für Ihr langfristiges ETF-Depot und profitieren Sie von den kostenlosen Sparplänen. Wer zusätzlich professionelle Analysetools oder den Zugang zu verschiedenen Handelsplätzen benötigt, kann Finanzen.net ZERO mit einem zweiten Broker kombinieren.
Hinweis: Investitionen in Wertpapiere bergen Risiken. Der Wert von Anlagen kann fallen wie steigen. Vergangene Wertentwicklungen sind keine Garantie für zukünftige Erträge. Dieser Artikel stellt keine Anlageberatung dar.
Stand der Informationen: Dezember 2025
